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王海燕尹晓波现代快报央行再度加息股市楼市影响几何

发布时间:2021-10-21 16:28:32 阅读: 来源:钉扣机厂家

王海燕尹晓波现代快报:央行再度加息股市楼市影响几何

王海燕尹晓波现代快报:央行再度加息股市楼市影响几何 更新时间:2010-12-26 9:19:11   中国人民银行决定,自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,一年期存款利率上调至2.75%,一年期贷款利率上调到5.81%。其他各档次存贷款基准利率均相应调整。这是央行今年以来的第二次加息,也是自中央宣布要实施稳健货币政策以来的首次加息。

以贷款100万20年期为例,市民如果选择等额本息的还款方式,月还款额为7245.31元;而如果按照最新的利率6.4%计算,月还款额为7396.98元/月,每月增加还款额为151.67元。

房贷

两次加息后,百万贷款要多付7万多利息

对于准备贷款买房的市民来说,今年的接连两次加息无疑是“雪上加霜”。

“现在本来就在限制多套房贷款,即使首套房贷款很难拿到优惠的利率,连续两次加息我们老百姓又要增加不少利息负担。”记者昨日请工行的理财师帮忙算了笔账,对于贷款100万元、20年期的市民来说,如果按基准利率计算,今年接连两次加息后要多增加6.41万元的利息。

工行的理财师昨日给记者算了笔细账,如果市民贷款100万元20年期,如果按首套房执行基准利率计算,那么两次加息前月供为7130元,加息后月供升至7397元,每月利息增加267元。总利息则由原来的71.11万元,增加至77.53万元,总利息要多支出6.42万元。

而目前真正贷款的客户中,有一半以上都是二套房以上,对他们来说,加息后负担更重。同样以贷款100万元20年期为例,如果是二套房,必须执行基准利率1.1倍的标准,两次加息后,月供从7473.4元上涨至7777元,月供增加303.6元,而总的利息负担则从原来的79.36万元,增加至86.65万元,增加了7.29万元。

存款

加息后仍“负利率” 钱存银行还是缩水

国家统计局发布数据,11月份我国居民消费价格同比上涨5.1%,再次刷新年内纪录。这也是自2008年7月上涨6.3%之后,中国28个月以来CPI创下的最高涨幅。央行再次加息后,尽管一年期存款利率上调至2.75%,但是和5.1%的CPI相比,实际利率仍是负数。以存款10万元为例,一年后实际上“缩水”了2350元。银行人士表示,老百姓要摆脱负利率的影响,必须考虑银行短期理财产品或是黄金或是股市等其他投资渠道。据了解,目前商业银行发行的一年期理财产品的预期收益率基本在4%以上,和全年CPI平均涨幅相比,可以跑赢CPI涨幅。

楼市

业内人士:影响滞后,量变还未引起质变

“一两次加息对楼市影响不大”

“这次加息让人觉得很正常,因为大家都猜到了加息的预期。”南京东凯置地有限公司总经理包天雷认为,南京河西刚刚拍出了一幅楼面价高达12789元/平方米的天价地,立即引起了购房人的短暂恐慌,掀起小股的市场“抢房风”,现在加息并不能拉平“地王”出现后购房人对房价的后续攀高预期,因此这次加息,对楼市的影响不会太大。

满堂红置业公司董事、副总经理袁小玲说,对于南京的房地产市场而言,今年楼市是在政策调控中的一个“中速消化”,卖得不算好、但绝对不能算差,“你看看市场上有多少个‘日光盘’就知道了”。

“加息的影响,更多的是对楼市各方心理上的一个打击,一次两次加息并不可怕,怕的是进入‘加息通道’,七次八次的轮番加息,这对楼市将产生较大的累积效应。”

或有购房人放弃购房计划

“加息显然也起到了压制购房需求的作用。”南京网博研究机构总经理孙海表示,加息之后,无形之中增加的是购房人的支出成本,现在“二套房”房贷首付和利率已经提高,“三套房”也停贷了,那谁还能银行贷款购房?一些刚需购房人!加息固然是防止通胀的一个货币紧缩政策,但吃亏的是那些买房人,增加的是购房成本,一些购房人或被加息放弃购房计划。

也有购房人准备提前还款。市民王小姐说,去年上半年贷款购买了一套90平方米的新房,现在房子还没交付,就不停地增加利息,“等发了年终奖,我肯定要选择提前还贷!”

可能会刺激资金流入楼市

南京工业大学房地产系主任吴翔华说,每次央行的加息,都不仅仅是针对房地产市场而作出的调控,但客观上都对房地产市场造成了影响,大家都认为楼市能抗通胀,会不会反而又刺激了大量的资金流进楼市呢?岂不是又抬升了房价上涨的趋势?这样,从另一个角度来看:购房成本的增加,想抑制住楼市的各种购房需求,似乎有点难,因为大家购房的目的是防止通胀预期的出现,尤其是以投资型购房人为主。

上海易居房地产研究院综合部部长杨红旭认为,房地产业对信贷依赖度很高,加息将直接提高开发贷款和个人房贷的成本,增加了房地产开发和个人购房的难度。尤其是市场需求会因此而短暂减少,对于房地产市场属于利空影响。“经验表明,加息对楼市尤其是房价的影响,滞后效应明显,通常需要累计多次加息、且在周期过半后才会初步显现效果,最后一次加息完成前后,对房价的影响才会完全体现。”目前对楼市的影响还只是处于量变过程中,没有发生质变。

股市

下周股市

可能先跌后涨

大多数分析人士认为,由于对加息预期已久,现在算是靴子落地,利空兑现,下周股市应该是先抑后扬的走势。

对地产股而言是利空

华泰证券解放路营业部分析师单炜称,股市是经济的晴雨表,加息首先是对整个经济面的影响,明年无论是对地方融资平台来说,对企业、对个人,融资成本都有所增加,企业成本也增加了。加息对股市来讲短期是利空,但长期来说,现在一年期存款才2.75%,还远远不够,在进入加息阶段后,可能靴子会不断落地,单炜称,只要是温和通胀对股市就是有利的,但是恶性通胀对股市就不好了。

单炜称,两次加息0.5个百分点其实对企业影响很小,而上调存款准备金率影响则相对大,调一次就收紧几千亿银行贷款。他认为,下周的股市很可能会先跌后涨,加息对地产股而言肯定是利空,国家最近在调控地产价格,对房地产销售影响很大,近段时间楼盘销量增加,价格也在涨,但房地产股大幅下跌,地产股可能会估值修复,但这次加息导致市场对房地产的预期又改变了,加息明年保障性住房不断增加,房地产上市公司的日子明年不太好过。因此对于地产股投资者近期要相对谨慎。

不过利空出尽反而是利好,自从股市从10月份大幅回调以来,成交量一直在收缩,说明资金在打新,或者在等机会。“现在大家都谨慎了,机会就出来了。”单炜称,目前中小板可能风险还是比较高,而大盘股机会反而跌出来了,投资者可以关注新技术、新材料、节能减排、智能电网等板块。快报记者王海燕

银行股有利好但未必大涨

国泰君安金融业分析师伍永刚分析认为,此次央行对称加息,综合各方面考虑,对于银行盈利的影响是偏正面的。

伍永刚指出,此次加息是在预期之中,不过此前机构多预测非对称性加息。此次加息的目的是为了抑制通胀,防止信贷增长过快,也是为了配合房地产调控。

对于加息对银行的影响,伍永刚表示,因为活期存款占比较高,银行存贷款利差会有所扩大,这有利于银行净利息收入的增长,对于银行股来说是一个正面的影响。而从间接的角度来看,加息对经济增长会有一些抑制作用,企业盈利会受到影响,会间接影响银行资产质量,对银行会有负面影响。但综合起来,加息对银行是一个偏正面的影响。

不过他认为,周一银行股并不一定会因此而上涨,因为涉及的因素较多,加息对于房地产业上市公司肯定是负面影响,这可能对银行股股价有所拖累。

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