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房贷政策是为惠民还是为保楼市

发布时间:2020-03-04 05:19:57 阅读: 来源:钉扣机厂家

央视记者了解到,根据口头通知,商业银行对购买首套住房执行的房贷最低标准将变为:首付最低30%,利率为同档期基准利率下浮15%,也就是首套房贷优惠利率最低按8.5折执行;二套住房为首付最低50%,利率执行同档期基准利率的1.1倍,禁止对第三套及以上住房提供贷款。

对于银行已取消首套房七折利率优惠的消息,央行不予证实。房贷利率政策究竟如何变化,有待于央行来明确。让人难以理解的是,如此重要的信贷政策,竟然是以口头通知的方式在内部下达,把公众完全当成了“外人”。

首套房七折利率取消之后,由于个人存量房贷七折利率影响银行利润,估计也要进行调整。受此政策影响最大的两类人,一是要靠贷款买首套房的人,一是正在还款的“房奴”。有人算了一笔账,30年期的100万按揭贷款,基准利率为6.14%,从7折调整为8.5折后,月供要多交555.31元左右,一年多出6663.72元。显然,房贷利率调整对工薪阶层影响最大,购房负担、还款负担增加了不少。

不久前,央行刚刚宣布加息,加上当前物价不断上涨,此时再调整房贷利率,对工薪阶层而言,无疑是雪上加霜。尽管调整房贷利率需要考量多种因素,如遏制房价过快上涨、确保银行贷款安全等等,但我认为,这样的政策变动不能忽略工薪阶层负担,背离楼市调控“有保有压”的本意。

目前,楼市调控的主要目标和手段都在于抑制投机性需求,并没有刻意去限制自住性需求,因为自住性需求关系到公民居住权,而宏观政策调控的最终目的也是要实现公民居住权。首套房贷利率上调后,增加了自住性需求的购房压力,显然不利于公民居住权的实现。

2008年之所以把原来最高8.5折的优惠扩大到7折,是因为受金融危机影响楼市陷入低迷,决策部门为鼓励个人购房而调整了房贷利率。如今,楼市复苏了就要取消七折利率,给人的印象是,利率政策并不是真正想惠民,而是为了刺激楼市。当初,舆论对七折利率的普遍解读是,国家在特定的经济背景下出台的一项惠民政策,用意是为了减轻“房奴”的还款压力。然而,房贷利率政策从过去“减负”变成了如今的“增负”,是不是不再将惠民作为首要考量了呢?

房贷利率何以从7折调整到8.5折?有人认为当时制定7折优惠的市场环境和目前已经大不相同,取消是在情理之中。也就是说,市场环境不同,就应执行不同的房贷利率。但我以为,即便调整房贷利率有一千个理由,也不能打击自主性需求,不能增加工薪阶层负担。公民居住权的实现,不但需要大量保障房,更需要政府减轻自住型商品房购买者的负担。

调控政策不能从一个极端走向另一个极端,需要楼市升温就千方百计来刺激,需要楼市降温就千方百计来打压,在刺激楼市和打压楼市过程中,完全忽略了政策变动对民生的影响。

这次房贷利率调整,说明某些监管部门重银行利益、轻购房者利益。表面上,房贷利率调整是为了避免银行出现呆账、坏账,但实际上恐怕是为银行利润考虑。2009年初,许多银行在执行七折利率方面不积极的一个重要原因是,七折利率让银行利益受损。曾有人预计,执行七折利率商业银行将减少15亿元利润。

公众希望,房贷利率政策能以惠民为重,而不能为了银行利益忽略民生。

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